一借款人的个人信用。对于金融机构来说借款人个人信用的好坏代表了借款人能够按时还款的概率大小。借款人的个人信用越好做到按时还款的概率越高银行面临的借款风险也就越小。所以借款人的个人信用越好就越有可能获得较低的贷款利率。
二借款人申请的贷款金额：一般来说借款人获得的贷款金额越高银行要面临的借款风险也就越高。所以银行往往会向那些贷款金额比较高的借款人收取较高的贷款利息。为了降低贷款利息减少借款成本借款人在申请贷款的时候应当结合自身的实际情况申请适合自己的贷款金额。
三借款人的贷款年限。贷款的还款时间越长借款人无法还款的可能就越大银行面临的借款风险也就越大。所以一份贷款的还款期限越长这份贷款的利率就越高。
四金融机构的不同。由于不同的金融机构有着不同的贷款流程和办理程序导致不同金融机构提供的贷款产品往往有着不同的贷款利率。通常来说如果其他的各项条件都一样那么在所有的金融机构中国有银行的贷款利率是最低的。